スイスの主要銀行であるUBS、PostFinance、Sygnum Bankは、パブリックブロックチェーン上でトークン化された預金を用いた銀行間決済の実証実験に成功しました。この画期的な取り組みは、スイス銀行協会（SBA）の監督の下で行われ、金融業界におけるブロックチェーン技術の統合に向けた重要な一歩を示しています。
この実証実験では、「預金トークン」と呼ばれる、ブロックチェーン上の銀行預金のデジタル表現が使用されました。これらのトークンは、異なる銀行間で安全かつ効率的に取引を決済するために活用され、従来の金融システムにおける決済の遅延や複雑さを解消する可能性を示唆しています。Sygnum Bankのプロダクトイノベーションディレクターであるトーマス・フライ氏は、「これは真に新しいものです」と述べ、預金トークン化により、顧客が銀行預金をブロックチェーン上で直接利用し、効率的な決済が可能になることを強調しました。
今回の実験は、トークン化された預金が複数の金融機関間で相互運用可能であることを証明し、金融機関間の連携を強化する可能性を示しました。また、銀行がカウンターパーティリスクをより効果的に管理できることも明らかになりました。これは、JPMorganが自身の預金をトークン化したものの、その利用が同行内に限定されているのと対照的です。スイスのソリューションは、異なる金融機関間での利用を可能にし、取引の柔軟性と効率性を高めています。
さらに、この取り組みは、将来的に支払いが共有インフラストラクチャ上で即時に、かつ最終的に処理される可能性を示唆しています。これにより、自動化されたビジネスプロセスへの直接的な統合が可能となり、より迅速で安全、かつ効率的な決済の新時代が到来する見込みです。この進展は、スイスが金融セクターのイノベーションをリードする姿勢を改めて示しており、伝統的な金融機関とデジタルバンクの協力が、ブロックチェーン技術のグローバル金融システムへのさらなる統合を推進しています。
この技術は、決済の迅速化だけでなく、コンプライアンスチェックやリスク管理の強化にも貢献します。例えば、スマートコントラクトは、マネーロンダリング対策（AML）やテロ資金供与対策（CTF）などの規制要件を自動的に組み込むことができ、金融取引の透明性と安全性を高めます。国際決済銀行（BIS）も、このようなブロックチェーン技術を活用したクロスボーダー決済の効率化に関心を示しており、スイスの取り組みはグローバルな金融インフラの進化に貢献するものと期待されています。スイスの金融市場監督機構（FINMA）も、このような技術革新を規制の枠組みの中で支援しており、安全で効率的な金融システムの構築を目指しています。