स्विट्जरलैंड के वित्तीय क्षेत्र में एक महत्वपूर्ण प्रगति हुई है, जहाँ यूबीएस (UBS), पोस्टफाइनेंस (PostFinance), और सिग्म बैंक (Sygnum Bank) ने सार्वजनिक ब्लॉकचेन पर टोकनाइज्ड जमाओं (tokenized deposits) का उपयोग करके एक अंतर-बैंक भुगतान (interbank payment) का सफलतापूर्वक परीक्षण किया है। स्विस बैंकर एसोसिएशन (SBA) के मार्गदर्शन में आयोजित इस व्यवहार्यता अध्ययन (feasibility study) ने पारंपरिक बैंकिंग प्रणालियों में ब्लॉकचेन तकनीक को एकीकृत करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम का प्रदर्शन किया है। यह प्रयोग दर्शाता है कि बैंक जमाओं के डिजिटल प्रतिनिधित्व, जिन्हें 'जमा टोकन' कहा जाता है, का उपयोग करके वित्तीय संस्थानों के बीच लेनदेन को सुरक्षित, कुशल और कानूनी रूप से मान्य तरीके से निष्पादित किया जा सकता है।
सिग्म बैंक के उत्पाद नवाचार के निदेशक थॉमस फराई (Thomas Frei) ने इस पहल की नवीनता पर जोर देते हुए कहा, "यह वास्तव में कुछ नया है।" उन्होंने बताया कि जमाओं को टोकनाइज करने से उन्हें ब्लॉकचेन पर उपयोग करने की अनुमति मिलती है, जिससे ग्राहकों को लेनदेन को तुरंत निपटाने के लिए टोकन भेजने की सुविधा मिलती है। यह दृष्टिकोण, जेपी मॉर्गन (JPMorgan) जैसे संस्थानों द्वारा किए गए टोकनाइजेशन प्रयासों से अलग है, जहाँ टोकन का उपयोग अक्सर आंतरिक रूप से प्रतिबंधित होता है। स्विस समाधान विभिन्न वित्तीय संस्थानों में टोकनाइज्ड जमाओं के निर्बाध उपयोग को सक्षम बनाता है, जो लेनदेन की गति और लचीलेपन को बढ़ाता है।
इस परीक्षण के माध्यम से, बैंकों ने न केवल ग्राहक-से-ग्राहक भुगतानों को सफलतापूर्वक निष्पादित किया, बल्कि टोकनाइज्ड संपत्तियों (tokenized assets) के लिए एस्क्रो-जैसे (escrow-like) निपटान तंत्र का भी परीक्षण किया। यह दर्शाता है कि ब्लॉकचेन तकनीक का उपयोग पारंपरिक वित्तीय परिसंपत्तियों के सुरक्षित आदान-प्रदान के लिए भी किया जा सकता है। यूबीएस ग्रुप के डिजिटल संपत्ति प्रमुख क्रिस्टोफ पुहर (Christoph Puhr) के अनुसार, यह प्रूफ-ऑफ-कॉन्सेप्ट (PoC) इस बात का प्रमाण है कि सार्वजनिक ब्लॉकचेन के माध्यम से बैंक धन की अंतरसंचालनीयता (interoperability) एक वास्तविकता बन सकती है, जो टोकनाइज्ड संपत्तियों के क्षेत्र में नवाचार को बढ़ावा देती है।
यह अध्ययन इस बात पर भी प्रकाश डालता है कि कैसे स्मार्ट अनुबंधों (smart contracts) का उपयोग करके, भुगतान को स्वचालित व्यावसायिक प्रक्रियाओं में एकीकृत किया जा सकता है, जिससे तत्काल और अंतिम निपटान (immediate and definitive settlement) संभव हो सके। स्विस बैंकर एसोसिएशन ने पुष्टि की है कि अनुमति-प्राप्त अनुप्रयोगों (permissioned applications) के साथ सार्वजनिक ब्लॉकचेन कानूनी रूप से बाध्यकारी भुगतान शुरू करने में सक्षम हैं, जो वित्तीय क्षेत्र में दक्षता और सुरक्षा के नए मानक स्थापित करते हैं। यह स्विट्जरलैंड की वित्तीय नवाचार में अग्रणी भूमिका निभाने की प्रतिबद्धता को भी रेखांकित करता है, जो देश की मजबूत बैंकिंग विरासत को डिजिटल युग के साथ जोड़ता है।
हालांकि यह परीक्षण तकनीकी और कानूनी व्यवहार्यता को साबित करता है, लेकिन स्केलेबिलिटी (scalability) और व्यापक अपनाने के लिए अभी भी चुनौतियां हैं। इन प्रणालियों को बड़े पैमाने पर लागू करने के लिए बैंकों, बुनियादी ढांचा प्रदाताओं और नियामकों के बीच निरंतर सहयोग और अतिरिक्त डिजाइन समायोजन की आवश्यकता होगी। बैंक फॉर इंटरनेशनल सेटलमेंट्स (BIS) जैसी संस्थाएं भी इस तरह की पहलों पर बारीकी से नजर रख रही हैं, क्योंकि ये केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्राओं (CBDCs) और भविष्य के डिजिटल वित्त के विकास के साथ संरेखित होती हैं। यह प्रगति स्विट्जरलैंड को डिजिटल वित्त के भविष्य को आकार देने में एक महत्वपूर्ण खिलाड़ी के रूप में स्थापित करती है, जो पारंपरिक और विकेन्द्रीकृत वित्त (DeFi) के अभिसरण का मार्ग प्रशस्त करती है।