Três proeminentes bancos suíços – UBS, PostFinance e Sygnum Bank – concluíram com sucesso um estudo de viabilidade para pagamentos interbancários utilizando depósitos tokenizados numa blockchain pública. A iniciativa, supervisionada pela Associação Suíça de Banqueiros (SBA), marca um avanço significativo na integração de tecnologias blockchain no sistema financeiro tradicional, demonstrando a capacidade de transações seguras e eficientes entre instituições financeiras.
Thomas Frei, Diretor de Inovação de Produto no Sygnum Bank, destacou a natureza pioneira deste projeto, explicando que a tokenização de depósitos permite que estes sejam utilizados na blockchain para liquidação de transações de forma ágil. Esta abordagem facilita não só o envio de tokens que representam depósitos bancários, mas também a sua utilização entre diferentes bancos, promovendo maior interoperabilidade. O estudo também revelou que os bancos podem gerir os seus riscos de contraparte de forma mais eficaz através desta tecnologia.
A inovação suíça distingue-se de outras iniciativas, como a tokenização de depósitos pelo JPMorgan, que são restritas ao uso dentro do próprio banco. A solução suíça, em contraste, oferece maior flexibilidade e eficiência ao permitir que os depósitos tokenizados circulem entre múltiplas instituições financeiras. Esta capacidade de intercâmbio entre diferentes entidades financeiras é um marco importante, abrindo caminho para novas formas de colaboração e otimização de processos no setor bancário.
Os resultados do estudo indicam que, no futuro, os pagamentos poderão ser processados de forma imediata e definitiva numa infraestrutura partilhada. A integração direta em processos de negócios automatizados promete inaugurar uma nova era de pagamentos mais rápidos, seguros e eficientes, impulsionados pela tecnologia blockchain. Esta evolução alinha-se com a visão de um sistema financeiro mais ágil e responsivo às necessidades do mercado global. A Suíça reafirma assim a sua posição como líder em inovação no setor financeiro, explorando ativamente soluções tecnológicas avançadas para aprimorar a eficiência e a segurança das transações bancárias.
O estudo também destacou que a escalabilidade do sistema exigirá ajustes de design e uma cooperação mais ampla entre bancos, provedores de infraestrutura e reguladores para atender a volumes de transações maiores em múltiplas instituições. A iniciativa também se alinha com a pesquisa em curso do Banco de Compensações Internacionais (BIS) sobre moedas digitais de bancos centrais (CBDCs) e soluções de pagamento transfronteiriço.
A capacidade de realizar pagamentos legalmente vinculativos através de uma blockchain pública, como demonstrado neste projeto, é um testemunho do compromisso da Suíça em moldar o futuro das finanças digitais. Através da colaboração entre instituições financeiras tradicionais e bancos digitais, o país está a pavimentar o caminho para uma integração mais profunda da tecnologia blockchain no sistema financeiro mundial.