Drie toonaangevende Zwitserse banken, UBS, PostFinance en Sygnum Bank, hebben een mijlpaal bereikt in de financiële sector door succesvol een interbancaire betaling uit te voeren met behulp van 'tokenized deposits' op een publieke blockchain. Dit proefproject, uitgevoerd op de Ethereum-blockchain onder auspiciën van de Zwitserse Bankiersvereniging (SBA), heeft de technische en juridische haalbaarheid van het gebruik van deze digitale representaties van bankdeposito's voor efficiënte transacties tussen financiële instellingen aangetoond.
Thomas Frei, Director of Product Innovation bij Sygnum Bank, benadrukte dat deze aanpak een significante vooruitgang betekent ten opzichte van eerdere initiatieven. In tegenstelling tot eerdere projecten, zoals die van JPMorgan, waarbij tokenized deposits intern beperkt bleven, faciliteert het Zwitserse model het gebruik van deze tokens over verschillende banken heen. Dit verbetert de interoperabiliteit en efficiëntie van financiële transacties aanzienlijk. De studie toonde ook aan dat banken hun risicobeheer op tegenpartijen effectiever kunnen inrichten met deze technologie.
De haalbaarheidsstudie omvatte twee kernscenario's: basis interbancaire betalingen voor peer-to-peer transacties en een escrow-achtige procedure voor de afwikkeling van getokeniseerde activa. Deze pilots bevestigden dat blockchaintechnologie, met name via geprivilegieerde toepassingen op publieke blockchains, juridisch bindende betalingen kan faciliteren. De onderliggende smart contracts garanderen verifieerbare processen, technische beveiliging en naleving van regelgeving, inclusief controles op het gebied van anti-witwassen (AML), financiering van terrorisme (CTF) en sancties.
Vooruitkijkend wordt verwacht dat betalingen direct en definitief kunnen worden verwerkt op een gedeelde infrastructuur en naadloos geïntegreerd kunnen worden in geautomatiseerde bedrijfsprocessen. Dit opent de weg naar een nieuw tijdperk van snellere, veiligere en efficiëntere betalingssystemen, aangedreven door blockchaintechnologie. Zwitserland's toewijding aan financiële innovatie blijkt uit deze gezamenlijke inspanning, die het land positioneert aan de voorhoede van de integratie van blockchaintechnologie in het mondiale financiële systeem.
De Zwitserse Bankiersvereniging (SBA) beschouwt dit proefproject als een fundamentele stap in het herdefiniëren van institutionele financiële stromen. Hoewel de deposit token technisch en juridisch haalbaar is gebleken, erkent de SBA dat de opschaling van het systeem bredere betrokkenheid van banken, infrastructuurproviders en regelgevers vereist. Huidige beperkingen omvatten afhankelijkheden van off-chain systemen en handmatige processen, waarbij toekomstige iteraties zich richten op het verkennen van native digitale deposit tokens en geautomatiseerde real-time gross settlement (RTGS) triggers. De exploratie van deposit tokens door Zwitserse banken wordt gezien als een alternatief voor private stablecoins, met als doel de rol van de Zwitserse frank in digitale activatransacties en betalingen te versterken.