Trzy czołowe szwajcarskie banki – UBS, PostFinance i Sygnum Bank – zakończyły pomyślnie badanie wykonalności, które potwierdziło możliwość realizacji płatności międzybankowych przy użyciu tokenizowanych depozytów na publicznym blockchainie. Inicjatywa ta, nadzorowana przez Szwajcarskie Stowarzyszenie Bankierów (SBA), stanowi znaczący krok w kierunku integracji technologii blockchain z tradycyjnym systemem finansowym, otwierając nowe możliwości dla szybkości, bezpieczeństwa i efektywności transakcji finansowych.
Projekt, będący dowodem koncepcji (PoC), wykazał, że tokenizowane depozyty, czyli cyfrowe reprezentacje środków na rachunkach bankowych, mogą być bezpiecznie i efektywnie wykorzystywane do rozliczeń między instytucjami finansowymi. Thomas Frei, Dyrektor ds. Innowacji Produktowych w Sygnum Bank, podkreślił nowatorski charakter przedsięwzięcia, zaznaczając, że tokenizacja depozytów umożliwia ich wykorzystanie w blockchainie do sprawnego rozliczania transakcji. W przeciwieństwie do rozwiązań, gdzie tokenizowane depozyty są ograniczone do użytku w ramach jednego banku, jak w przypadku tokenizacji depozytów przez JPMorgan, szwajcarskie rozwiązanie pozwala na ich transfer między różnymi instytucjami, co zwiększa elastyczność i efektywność procesów płatniczych.
Badanie wykazało również, że dzięki tej technologii banki mogą skuteczniej zarządzać ryzykiem kontrahenta. Co więcej, projekt udowodnił, że tokenizowane depozyty mogą być wykorzystywane w różnych bankach, co zwiększa interoperacyjność między instytucjami finansowymi. Przyszłe prace mają na celu eksplorację natywnie cyfrowych tokenów depozytowych, co jeszcze bardziej usprawni procesy. Wyniki badania sugerują, że w przyszłości płatności mogą być przetwarzane natychmiastowo i ostatecznie na wspólnej infrastrukturze, a także integrowane bezpośrednio z automatycznymi procesami biznesowymi.
Szwajcaria, znana ze swojego silnego sektora bankowego, umacnia swoją pozycję lidera w dziedzinie innowacji finansowych, eksplorując zaawansowane rozwiązania technologiczne w celu poprawy efektywności i bezpieczeństwa transakcji bankowych. Ta inicjatywa, będąca wynikiem współpracy między tradycyjnymi instytucjami finansowymi a bankami cyfrowymi, toruje drogę do głębszej integracji technologii blockchain z globalnym systemem finansowym. Szwajcarskie podejście do tokenizacji depozytów jest postrzegane jako potencjalna alternatywa dla stablecoinów, oferując dodatkową stopę zwrotu i możliwość transferu między różnymi instytucjami, co stanowi znaczącą przewagę nad rozwiązaniami ograniczonymi do jednego banku.
Sukces tego pilotażu może zachęcić inne instytucje finansowe do eksploracji podobnych technologii, demonstrując, w jaki sposób blockchain może być wykorzystywany w sposób regulowany i prawnie wiążący do przetwarzania płatności. Mimo że wyzwania związane ze skalowalnością pozostają, a dalsze usprawnienia projektowe i współpraca są niezbędne, ten przełomowy projekt potwierdza potencjał technologii rozproszonego rejestru (DLT) w transformacji krajobrazu płatności i rozliczeń.