SWIFT और बैंक 2026 में खुदरा सीमा-पार भुगतान के लिए नया ढांचा पेश करेंगे: गति और सुलभता में होगा सुधार

SWIFT ने 40 से अधिक वित्तीय संस्थानों के एक वैश्विक संघ के साथ साझेदारी में सीमा-पार खुदरा भुगतानों के लिए एक नए ढांचे की घोषणा की है, जो वर्ष 2026 से प्रभावी होने वाला है। इस महत्वाकांक्षी पहल का मुख्य उद्देश्य व्यक्तियों और छोटे व्यवसायों के लिए अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण की प्रक्रिया को अधिक तेज़, किफायती और पूर्वानुमानित बनाना है। नेटवर्क नियमों का यह नया विकास, जो प्रतिभागियों की प्रतिबद्धताओं पर आधारित है, एक महत्वपूर्ण संरचनात्मक बदलाव को दर्शाता है। यह कदम SWIFT को थोक भुगतान के पारंपरिक संदेश प्रेषण क्षेत्र से आगे ले जाकर सीधे खुदरा क्षेत्र की जटिलताओं और चुनौतियों का समाधान करने की अनुमति देता है।

इस नई प्रणाली के 'न्यूनतम व्यवहार्य उत्पाद' (MVP) को 2026 की पहली छमाही में लॉन्च करने की योजना बनाई गई है। इसके बाद, 25 से अधिक भागीदार बैंकों का एक प्रारंभिक समूह जून 2026 के अंत तक इस ढांचे के माध्यम से भुगतान संसाधित करना शुरू कर देगा। उसी वर्ष के अंत तक, सक्रिय भुगतान गलियारों (payment corridors) की संख्या में और अधिक विस्तार होने की उम्मीद है। शुरुआत में, यह ढांचा ग्यारह प्रमुख भौगोलिक क्षेत्रों को कवर करेगा, जिनमें भारत, ऑस्ट्रेलिया, बांग्लादेश, कनाडा, चीन, जर्मनी, पाकिस्तान, स्पेन, थाईलैंड, यूनाइटेड किंगडम और संयुक्त राज्य अमेरिका शामिल हैं।

इस नए मानक के तहत ग्राहकों को कई महत्वपूर्ण गारंटियां प्रदान की जाएंगी। इनमें लेनदेन की कुल लागत के बारे में अग्रिम स्पष्टता, बिना किसी अप्रत्याशित कटौती के पूरी राशि की सुरक्षित डिलीवरी और प्रेषक से प्राप्तकर्ता तक भुगतान की पूर्ण ट्रैकिंग शामिल है। यह प्रणाली निपटान की अधिकतम संभव गति सुनिश्चित करने के लिए डिज़ाइन की गई है, जिसमें तकनीकी रूप से संभव होने पर तत्काल निपटान (instant settlement) की सुविधा भी दी जाएगी। ये सुधार SWIFT प्लेटफ़ॉर्म की उन उन्नत क्षमताओं का लाभ उठाकर संभव हुए हैं, जिनका उपयोग पहले मुख्य रूप से बड़े थोक लेनदेन के लिए किया जाता था।

यह बुनियादी ढांचा अद्यतन अंतरराष्ट्रीय धन हस्तांतरण से जुड़ी पुरानी समस्याओं, जैसे कि उच्च शुल्क और धीमी गति, को समाप्त करने के लिए एक बड़े प्रयास का हिस्सा है। यह पहल सीधे तौर पर सीमा-पार भुगतान के लिए G20 रोडमैप में निर्धारित लक्ष्यों का अनुसरण करती है, जिसकी घोषणा पहली बार अक्टूबर 2020 में की गई थी। यह ध्यान देने योग्य है कि पारंपरिक SWIFT नेटवर्क में होने वाली देरी अक्सर घरेलू निपटान के शुरुआती और अंतिम चरणों में होती है, और यह नई योजना विशेष रूप से इन्हीं बाधाओं को दूर करने पर केंद्रित है।

वैश्विक धन प्रेषण (remittances) के परिदृश्य पर इस ढांचे का प्रभाव अत्यंत महत्वपूर्ण होने की संभावना है, विशेष रूप से भारत और पाकिस्तान जैसे बड़े प्राप्तकर्ता देशों के लिए जिन्हें प्रारंभिक चरण में ही शामिल किया गया है। कंसोर्टियम के सदस्यों का मानना है कि यह नई प्रणाली अंतरराष्ट्रीय भुगतानों को उतना ही सहज बना देगी जितना कि घरेलू भुगतान होते हैं। यह एकीकरण G20 रोडमैप के उद्देश्यों के साथ मेल खाता है, जो नियामक ढांचे के समन्वय और ISO 20022 डेटा मानकों के सामंजस्य पर जोर देता है। वित्तीय स्थिरता बोर्ड (FSB) की 2025 की रिपोर्ट में संकेत दिया गया था कि वैश्विक स्तर पर अंतिम उपयोगकर्ताओं के लिए अभी भी बड़े सुधारों की आवश्यकता है, जो SWIFT के इस नए ढांचे जैसे व्यावहारिक प्रोजेक्ट्स के महत्व को रेखांकित करता है।

अपनी मौजूदा कॉरेस्पोंडेंट बैंकिंग प्रणाली को आधुनिक बनाने के साथ-साथ, SWIFT समानांतर रूप से एक ब्लॉकचेन-आधारित साझा लेज़र (shared ledger) भी विकसित कर रहा है। यह तकनीक 24/7 रीयल-टाइम भुगतान और टोकनयुक्त मूल्य (tokenized value) के हस्तांतरण का समर्थन करेगी। इस प्रकार, यह रणनीतिक कदम पूरी लेनदेन श्रृंखला में घर्षण को कम करने की दिशा में एक बड़ी छलांग है, जो वर्तमान वित्तीय उद्योग की सर्वोच्च प्राथमिकताओं में से एक है।