Trois institutions bancaires suisses de premier plan – UBS, PostFinance et Sygnum Bank – ont franchi une étape majeure en réalisant avec succès un paiement interbancaire utilisant des dépôts tokenisés sur une blockchain publique. Cette initiative, supervisée par l'Association Suisse des Banquiers (ASB), démontre la faisabilité technique et juridique de l'intégration des technologies de la blockchain dans le système financier traditionnel. L'étude de faisabilité a confirmé que les transactions entre institutions financières peuvent être effectuées de manière sécurisée et efficace grâce à des jetons de dépôt, qui sont des représentations numériques de dépôts bancaires sur une blockchain publique.
Thomas Frei, directeur de l'innovation produit chez Sygnum Bank, a souligné le caractère novateur du projet, affirmant que la tokenisation des dépôts permet leur utilisation sur la blockchain pour régler des transactions de manière efficiente. Cette avancée permet aux clients de transférer des jetons représentant des dépôts bancaires, fluidifiant ainsi les échanges. L'initiative a également mis en lumière l'interopérabilité potentielle des dépôts tokenisés entre différentes banques, renforçant la collaboration au sein du secteur financier. De plus, l'étude a révélé que les banques peuvent mieux gérer leurs risques de contrepartie grâce à cette technologie.
Contrairement à des solutions antérieures où les dépôts tokenisés étaient limités à un usage interne à la banque, comme l'a mentionné Frei en comparant avec l'initiative de JPMorgan, la solution suisse offre une flexibilité et une efficacité accrues en permettant l'utilisation de ces jetons à travers plusieurs institutions financières. Les résultats de l'étude ouvrent la voie à un traitement des paiements immédiat et définitif sur une infrastructure partagée. Ils ouvrent également la possibilité d'une intégration directe dans les processus métier automatisés, inaugurant une nouvelle ère de paiements plus rapides, plus sûrs et plus performants, propulsés par la technologie blockchain.
Cette démarche s'inscrit dans l'engagement de la Suisse à être un leader de l'innovation dans le secteur financier, explorant activement des solutions technologiques avancées pour optimiser l'efficacité et la sécurité des transactions bancaires. Cette expérimentation marque un jalon significatif, démontrant que l'interopérabilité des fonds bancaires via des blockchains publiques peut devenir une réalité. Elle accélère l'innovation dans les actifs tokenisés et positionne la Suisse à l'avant-garde de la transformation du paysage financier mondial. Les banques suisses, en adoptant ces technologies, ne se contentent pas d'innover; elles anticipent et façonnent l'avenir des services financiers, en harmonisant les systèmes bancaires traditionnels avec les capacités décentralisées de la blockchain.