উন্নয়নশীল আর্থিক দৃশ্যে, প্রোগ্রামযোগ্য অর্থ জনপ্রিয়তা অর্জন করছে, যা ক্রিপ্টোকারেন্সি এবং CBDC-এর বাইরে প্রসারিত হচ্ছে। নতুন প্রযুক্তিগুলি আবির্ভূত হচ্ছে যা ঐতিহ্যবাহী অর্থের আকারে প্রোগ্রামযোগ্যতা নিয়ে আসে। এই পরিবর্তন বিদ্যমান ব্যাংকিং সিস্টেমের মধ্যে স্মার্ট চুক্তি এবং স্বয়ংক্রিয় লেনদেনের দিকে একটি পদক্ষেপের ইঙ্গিত দেয়।
প্রোগ্রামেবল অর্থের ধারণাটি স্মার্ট চুক্তির সাথে ঘনিষ্ঠভাবে জড়িত, যা পূর্বনির্ধারিত শর্তের ভিত্তিতে স্বয়ংক্রিয়ভাবে ইভেন্টগুলি ট্রিগার করে। 2015 সালে চালু হওয়া Ethereum, ব্লকচেইন-ভিত্তিক স্মার্ট চুক্তির পথপ্রদর্শক ছিল। এরপর MakerDAO, Uniswap এবং Compound-এর মতো প্ল্যাটফর্মগুলি ব্যবহারিক আর্থিক সরঞ্জাম হিসাবে আবির্ভূত হয়, যা মানুষ বা সফ্টওয়্যার মধ্যস্থতাকারীদের প্রয়োজনীয়তা দূর করে।
কেন্দ্রীয় ব্যাংকগুলি তাদের নিজস্ব ডিজিটাল মুদ্রাগুলি অনুসন্ধান করছে, যদিও তাদের অধিকাংশই Ethereum-এর মতো পাবলিক ব্লকচেইন ব্যবহার করার সম্ভাবনা কম। উদাহরণস্বরূপ, ব্যাংক অফ ইংল্যান্ড একটি ব্যক্তিগত, অনুমতিপ্রাপ্ত লেজারের পক্ষে। তা সত্ত্বেও, প্রোগ্রামযোগ্যতা সেন্ট্রাল ব্যাংক ডিজিটাল কারেন্সি (CBDCs)-এর একটি মূল বৈশিষ্ট্য হিসাবে রয়ে গেছে।
ফিনান্সিয়াল টেকনোলজি কোম্পানি Quant, ব্যাংক অফ ইংল্যান্ডের প্রজেক্ট রোজালিন্ডের অংশ হিসেবে খুচরা CBDC লেনদেনের জন্য একটি প্রোগ্রামযোগ্য পেমেন্ট সিস্টেম তৈরি করেছে। এই সিস্টেমটি, একটি "মাল্টি-পার্টি লক" ব্যবহার করে, একটি ডিজিটাল এসক্রো হিসেবে কাজ করে, যা ডেলিভারি যাচাইকরণের মতো শর্তের ভিত্তিতে তহবিল প্রকাশ করে। Quant তারপর থেকে এই প্রযুক্তিটি বাণিজ্যিক ব্যাংক অর্থের জন্য অভিযোজিত করেছে, যা আসল ব্যাংক জমা সহ প্রোগ্রামযোগ্য লেনদেন সক্ষম করে।
ব্যাংকগুলি পাইকারি ব্যবহারের ক্ষেত্রগুলি অনুসন্ধান করছে, যেমন ব্যবসা-থেকে-ব্যবসায় এসক্রো পেমেন্ট যা সম্মতি পরীক্ষার পরে স্বয়ংক্রিয়ভাবে তহবিল প্রকাশ করে। খুচরা অ্যাপ্লিকেশনগুলিরও প্রত্যাশা করা হচ্ছে, যার মধ্যে প্রোগ্রামযোগ্য অ্যাকাউন্ট অন্তর্ভুক্ত রয়েছে যেখানে বেতন পাওয়ার মতো ঘটনা দ্বারা বিল পরিশোধ ট্রিগার হয়।
যদিও প্রোগ্রামযোগ্য অর্থ প্রাথমিকভাবে বিকেন্দ্রীভূত অর্থায়নের প্রোটোকল দ্বারা অনুসন্ধান করা হয়েছিল, স্মার্ট ব্যাংক জমা স্থিতিশীল মুদ্রার সাথে প্রতিযোগিতা হিসাবে দেখা হয় না। ব্যাংকগুলি বিদ্যমান অবকাঠামোর উপর নির্মিত প্রোগ্রামযোগ্য পরিষেবাগুলির মাধ্যমে রাজস্ব তৈরি করার দিকে মনোনিবেশ করছে। সরকারী সেন্সরশিপ এবং নজরদারি সম্পর্কে উদ্বেগগুলি মূলত ভিত্তিহীন, ডেটা এনক্রিপশন এবং বাণিজ্যিক ব্যাংকগুলি খুচরা রোলআউটের নেতৃত্ব দিচ্ছে।