Gelişen finansal ortamda, programlanabilir para, kripto para birimlerinin ve CBDC'lerin ötesine geçerek ivme kazanıyor. Geleneksel para biçimlerine programlanabilirlik getiren yeni teknolojiler ortaya çıkıyor. Bu değişim, yerleşik bankacılık sistemleri içinde akıllı sözleşmelere ve otomatik işlemlere doğru bir hareketi ifade ediyor.
Programlanabilir para kavramı, önceden tanımlanmış koşullara göre olayları otomatik olarak tetikleyen akıllı sözleşmelerle yakından bağlantılıdır. 2015'te başlatılan Ethereum, blok zinciri tabanlı akıllı sözleşmelere öncülük etti. Daha sonra MakerDAO, Uniswap ve Compound gibi platformlar, insan veya yazılım aracılarına olan ihtiyacı ortadan kaldırarak pratik finansal araçlar olarak ortaya çıktı.
Merkez bankaları, çoğu Ethereum gibi genel blok zincirlerini kullanma olasılığı düşük olsa da, kendi dijital para birimlerini araştırıyor. Örneğin, İngiltere Bankası özel, izinli bir defteri tercih ediyor. Buna rağmen, programlanabilirlik, Merkez Bankası Dijital Para Birimlerinin (CBDC'ler) temel bir özelliği olmaya devam ediyor.
Finans teknolojisi şirketi Quant, İngiltere Bankası'nın Project Rosalind'inin bir parçası olarak perakende CBDC işlemleri için programlanabilir bir ödeme sistemi geliştirdi. Bu sistem, bir "çok taraflı kilit" kullanarak, teslimat doğrulaması gibi koşullara bağlı olarak fonları serbest bırakan dijital bir emanet görevi görür. Quant, o zamandan beri bu teknolojiyi ticari banka parası için uyarladı ve gerçek banka mevduatlarıyla programlanabilir işlemleri mümkün kıldı.
Bankalar, uyumluluk kontrollerinden sonra otomatik olarak fonları serbest bırakan işletmeler arası emanet ödemeleri gibi toptan kullanım durumlarını araştırıyor. Maaş çekinin alınması gibi olaylarla fatura ödemelerinin tetiklendiği programlanabilir hesaplar dahil olmak üzere perakende uygulamaları da öngörülüyor.
Programlanabilir para başlangıçta merkezi olmayan finans protokolleri tarafından araştırılırken, akıllı banka mevduatları stabilcoin'lere rekabet olarak görülmüyor. Bankalar, mevcut altyapı üzerine inşa edilmiş programlanabilir hizmetler aracılığıyla gelir elde etmeye odaklanıyor. Hükümet sansürü ve gözetimi ile ilgili endişeler büyük ölçüde temelsizdir, veri şifrelemesi ve ticari bankalar perakende kullanıma öncülük etmektedir.