W ewoluującym krajobrazie finansowym programowalne pieniądze zyskują na popularności, wykraczając poza kryptowaluty i CBDC. Pojawiają się nowe technologie, które wprowadzają programowalność do tradycyjnych form pieniądza. Ta zmiana oznacza przejście w kierunku inteligentnych kontraktów i zautomatyzowanych transakcji w istniejących systemach bankowych.
Koncepcja programowalnych pieniędzy jest ściśle powiązana z inteligentnymi kontraktami, które automatycznie uruchamiają zdarzenia w oparciu o zdefiniowane warunki. Ethereum, uruchomione w 2015 roku, było pionierem inteligentnych kontraktów opartych na blockchainie. Platformy takie jak MakerDAO, Uniswap i Compound pojawiły się następnie jako praktyczne narzędzia finansowe, eliminując potrzebę pośredników ludzkich lub programowych.
Banki centralne badają własne waluty cyfrowe, chociaż większość z nich prawdopodobnie nie będzie korzystać z publicznych blockchainów, takich jak Ethereum. Na przykład Bank Anglii preferuje prywatną, autoryzowaną księgę. Pomimo tego programowalność pozostaje kluczową cechą walut cyfrowych banków centralnych (CBDC).
Quant, firma zajmująca się technologiami finansowymi, opracowała programowalny system płatności dla transakcji detalicznych CBDC w ramach projektu Rosalind Banku Anglii. System ten, wykorzystujący „blokadę wielostronną”, działa jako cyfrowy depozyt, uwalniając środki w oparciu o warunki, takie jak weryfikacja dostawy. Quant dostosował od tego czasu tę technologię do pieniędzy banków komercyjnych, umożliwiając programowalne transakcje z rzeczywistymi depozytami bankowymi.
Banki badają przypadki użycia hurtowego, takie jak płatności escrow między firmami, które automatycznie zwalniają środki po sprawdzeniu zgodności. Oczekuje się również zastosowań detalicznych, w tym programowalnych kont, w których płatności rachunków są uruchamiane przez zdarzenia, takie jak otrzymanie wypłaty.
Chociaż programowalne pieniądze były początkowo badane przez zdecentralizowane protokoły finansowe, inteligentne depozyty bankowe nie są postrzegane jako konkurencja dla stablecoinów. Banki koncentrują się na generowaniu przychodów poprzez programowalne usługi zbudowane na istniejącej infrastrukturze. Obawy dotyczące cenzury i nadzoru rządowego są w dużej mierze bezpodstawne, a szyfrowanie danych i banki komercyjne prowadzą wdrażanie detaliczne.